Remboursement des médicaments : que prend en charge la mutuelle santé et exemples des couvertures réelles de vos achats en pharmacie

Ces mutuelles qui remboursent le mieux les frais de pharmacie, couvrent à taux plein les médicaments indépendamment de leurs types (générique ou princeps), de leurs SMR (PH2, PH4, PH4, PH7) et du taux de leurs prises en charge par la Sécurité sociale.

En plus de bien rembourser les médicaments, ces mutuelles à comparer sur « Mutuelle-pas-cher.fr », font bénéficier du tiers payant qui dispense de l'avance de frais en pharmacie. Ainsi, l'assuré paye uniquement une franchise médicale de 1 €/boîte de produit pharmaceutique générique ou non-substituable accepté par la Sécurité sociale.

Découvrez à travers vos devis comparatifs les mutuelles aux meilleurs remboursements des médicaments génériques ou princeps achetés avec ou sans ordonnance ainsi que des produits pharmaceutiques comme l'homéopathie, les vaccins non-obligatoires, etc.

Remboursement médicaments : meilleures couvertures des frais de pharmacie par les mutuelles santé et exemples de leurs prises en charge

Le remboursement des médicaments par l'une des mutuelles sur-mesure proposées par Generali, Apicil, Swisslife, etc., complète à 100 % les différents taux de prises en charge par la Sécurité sociale du tarif forfaitaire de responsabilité (TFR). Ce dernier correspond au prix de vente du produit générique le moins cher équivalent en termes d'efficacité à celui prescrit par le médecin.

Quels sont les taux de remboursement des médicaments par les mutuelles et la Sécurité sociale selon leurs SMR (Ex-vignette) ?

Les meilleures mutuelles « pharmacie » complètent à 100 % les remboursements des médicaments suivant leur Service Médical Rendu (SMR) qui détermine les taux de prises en charge par l'Assurance-maladie des frais d'officine :

Taux de remboursement des médicaments par la Sécurité Sociale selon leurs SMR

Il est à noter qu'en cas d'ALD, l'indemnisation des médicaments par l'Assurance maladie s'effectue à un taux de 100 %. Par exemple, le taux de remboursement d'un médicament contre la maladie d'Alzheimer passe de 65 % à 100 % si son utilisation est directement liée aux traitements de cette affection longue durée (ALD exonérant).

Que remboursent les mutuelles pour les médicaments déremboursés ou non pris en charge par la Sécurité sociale ?

Les mutuelles pour pharmacie remboursent par des forfaits annuels jusqu'à 250 €/an les préparations officinales non-prises en charge par la Sécurité sociale, comme :

• L'homéopathie, les vaccins non obligatoires, la phytothérapie, les produits de sevrage tabagique, certaines pilules contraceptives, etc.
• Les médicaments génériques ou princeps achetés sans ordonnance.
• Les médicaments déremboursés par la CPAM comme : Mucogyne gel, Maxilase 200, Bronxhokod adulte, etc.
• Les pilules contraceptives de 3^ème et 4^ème génération.

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Remboursement médicaments princeps ou génériques : comment calculer la prise en charge par la mutuelle et la CPAM des produits achetés sur ordonnance ?

Les remboursements d'un médicament princeps et d'un autre générique substituable par la mutuelle et la Sécurité sociale se calculent comme suit :

Exemples de remboursement de médicaments princeps et génériques

Bien que la différence entre le prix de vente d'un produit princeps et le tarif forfaitaire de responsabilité (TFR) reste à la charge de l'assuré, une bonne mutuelle santé réduit considérablement la facture du pharmacien.

Quant aux produits pharmaceutiques et aux médicaments hors nomenclature de la CPAM, ils ne sont pas remboursés par cette dernière même s'ils ont été achetés sur prescription d'un professionnel de santé reconnu par l'Assurance maladie. Dans ce cas, seuls les forfaits des mutuelles santé entrent en compte pour les remboursements de ces produits d'officine.

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Remboursement médicaments : à qui recommander les meilleures mutuelles santé spéciales « pharmacie » ?

Prévoir de bons remboursements des médicaments dans sa mutuelle santé est particulièrement recommandé aux :

• personnes atteintes d'une maladie chronique ou ALD qui suivent un long traitement médicamenteux ou une thérapeutique nécessitant des médicaments coûteux.
• personnes qui suivent un long traitement médicamenteux ou et une thérapeutique qui impose l'achat de médicaments coûteux
• assurés qui consomment des produits pharmaceutiques reconnus par l'Assurance maladie uniquement sur ordonnance et afin de bénéficier d'un remboursement à taux plein indépendamment du SMR du médicament (PH1, PH7, PH4 ou PH2).
• familles, vu que 20 % des dépenses de santé des ménages sont accaparées par les frais pharmaceutiques qui sont bien remboursés par les meilleures mutuelles familiales.
• assurés qui refusent de prendre des prescriptions génériques. En effet, les produits princeps sont couverts selon les mêmes tarifs de responsabilité (imposés par la Sécurité sociale) que ceux des produits pharmaceutiques qui peuvent les substituer.

De plus, vu que ces meilleures mutuelles « Pharmacie » remboursent aussi les médicaments et les produits médicamenteux non pris en charge par l'Assurance maladie, elles sont également conseillées aux :

• adeptes de l'homéopathie et de la phytothérapie et autres préparations non remboursées par la Sécurité sociale.
• personnes qui veulent bénéficier de vaccins non pris en charge par la Sécurité sociale, comme les assurés qui veulent voyager dans certains pays nécessitants une vaccination au préalable, etc.
• femmes qui cherchent des mutuelles santé avec de bons remboursements de la contraception par les pilules de dernière génération.

C'est notamment le cas des mutuelles pour jeunes qui couvrent bien les frais pharmaceutiques des assurés de moins de 35 ans réputés pour être les plus grands consommateurs de préparations médicamenteuses sans consultations préalables.

En effet, d'après ce graphique, les personnes recourant le plus à l'automédication sont âgées de 20 à 49 ans. Cette tendance se confirme jusqu'à 50 ans. C'est l'âge à partir duquel les assurés sociaux réduisent leurs achats en pharmacie sans ordonnance.

Quels que soient vos impératifs médicaux ou vos habitudes médicales, demandez des devis instantanés et trouvez la mutuelle santé qui rembourse le mieux les prix d'achat des médicaments dont vous avez besoin ainsi que les consultations de médecins généralistes ou spécialistes.

Remboursements des médicaments : comment maximiser les prises en charge des frais de pharmacie par la mutuelle et la CPAM et l'obtenir dans les meilleurs délais ?

Optimiser le remboursement des médicaments par la mutuelle santé est possible si l'assuré social suit les recommandations suivantes :

• Privilégier les produits génériques qui sont moins chers que les princeps et mieux remboursés par la CPAM que les médicaments d'origine. De plus, en cas de refus du médicament générique, la délivrance du princeps ne donne pas droit à la dispense d'avance des frais.
• Faire ses achats de médicaments uniquement sur l'ordonnance d'un médecin ou d'un professionnel de santé habilité à délivrer une prescription médicale.
• Acquérir les médicaments et autres produits prescrits par les médecins uniquement auprès des pharmaciens. Ceci est nécessaire pour avoir les prises en charge par la Sécurité sociale grâce à la télétransmission ou obtenir une facture essentielle au remboursement par sa mutuelle de l'automédication et des produits refusés par la CPAM.
• Présenter sa carte vitale aux pharmaciens pour profiter du tiers payant et avoir les prises en charge maximales par la Sécurité sociale et la mutuelle. Ceci permet aussi de profiter de la télétransmission automatique de la feuille de soins, ce qui réduit les délais avant l'obtention des prises en charge de l'assurance maladie et par conséquent, ceux de la mutuelle.
• Réduire sa consommation de médicaments de confort, prescrits dans le cadre de pathologies bénignes, comme par exemple pour soulager la courbature en cas de grippe ou des pommades anti-acné modérée.

Aussi, le fait de regrouper plusieurs prescriptions sur une même ordonnance peut optimiser les remboursements des médicaments. En effet, certaines mutuelles appliquent un plafond de remboursement par acte ou par feuille de soins, plutôt que par boîte de médicament. Ainsi, en regroupant les prescriptions, dans la mesure du possible, les produits pharmaceutiques sont mieux pris en charge. Cette stratégie est particulièrement utile pour les patients qui consomment des traitements de fond ou plusieurs médicaments liés à une même affection.

Quant aux produits achetés sans l'ordonnance médicale ou non pris en charge par la Sécurité sociale, il est nécessaire d'envoyer à sa mutuelle une demande de remboursement avec la facture du pharmacien. Il en est de même pour les médicaments achetés à l'étranger.